Posted tagged ‘Economía’

Bajadas de tipos y la falsa euforia

marzo 5, 2009

La gente se pone como loca de contenta cuando lee en prensa que el BCE (Banco Central Europeo) va a rebajar otra vez más los tipos de interés. La verdad que yo no llego a comprender muy bien por que motivo se ponen tan contentos; ¿quieren endeudarse más?, ¿pretenden que su hipoteca se rebaje a la mitad?, ¿todo lo que es bajar es bueno?.

En este país por desgracia hay una gran incultura financiera, y no digo que debamos ser todos unos expertos, pero sí tener al menos unos conocimientos mínimos para que no nos engañen de cualquier modo.

Esta incultura ha sido la causante de que la mayoría de la gente deba más de lo que vale en la actualidad su vivienda, la causante de que haya personas que vendan sus viviendas debido a la crisis, lo hagan por más dinero del que pagaron por ella, vayan a pagar al banco y este les diga: “aun le faltan por liquidar X miles de euros de la hipoteca” y el pobre vendedor incauto ponga cara de sorpresa y de incredulidad y piense ¿cómo puede ser?.

Esa misma incultura es la que hace que la gente se ponga eufórica cuando ve bajadas de tipos del BCE, cuando en realidad no deberían de alegrarse tanto. ¿Por qué?

Pues simplemente por que a pesar de la bajada de los tipos los créditos personales rondan el 8% mucho más caros que hace unos años cuando los tipos del BCE eran más altos.

Por que con los tipos más bajos los bancos nos van a dar menos por nuestro dinero.  Esas cuentas de “alta rentabilidad” del 5% ahora están en torno al 2,5% o 3%. Es decir para “ganar” el mismo dinero que en el 2008 en una de esas cuentas necesitas tener bastante más dinero en ellas (aproximadamente un 35-45% más).

Por que por mucho que rebajen los tipos de interés hay una cosa que se llama “suelo” que nos va a hacer la puñeta. Mucha gente desconoce esta cláusula en sus hipotecas que marcan un mínimo del que no puede bajar la cuota, así que por mucho que bajen los tipos y nuestro diferencial sea del 0,50% si tenemos el suelo llegará un momento en que no bajará más nuestra cuota mensual.

Así que resumiendo, nuestro dinero vale menos que nunca, mínimos históricos… el banco nos cobra los créditos personales mucho más caro que años atrás, además del endurecimiento a la hora de concederlos. Lo mismo ocurre con las hipotecas, ahora como máximo un 80% del valor de tasación y con la cláusula de suelo empezando a aplicarse para disgusto de muchos. Así que ¿por que alegrarnos con estas noticias?

Las consecuencias de la crisis

noviembre 10, 2008

Llevamos meses ya metidos de lleno en una crisis monetaria internacional, podemos leer sobre ella todos los días en la prensa, pero ¿que consecuencias esta teniendo en el día a día?. Los datos macroeconómicos, índices, bolsas etc, son cosas que a la “gende de a pie” le suele afectar más bien poco. Lo que a la gente le interesa es llegar a fin de mes lo mejor posible, pagar la hipoteca, los créditos etc.

Hoy he leido en la prensa que está aumentando el número de jugadores (ludópatas) en los últimos años y especialmente en los últimos meses y achacan parte de esta subida concretamente a los tiempos de crisis. No es de extrañar que así suceda. La gente en momentos desesperados toma medidas desesperadas. Cualquier cosa es buena para intentar salir adelante, incluso las que no son legales. En los últimos meses se ha podido ver un aumento en los robos a entidades bancarias, habría que comparar los números con años anteriores, pero al menos mediáticamente sí aparecen más casos.

Hace mucho alguien me dijo que los bancos te dan un paraguas cuando hace sol y te lo quita cuando llueve y no podía tener más razón. En tiempos de crisis cierran el grifo rápidamente. Curiosamente los anuncios de empresas como COFIDIS, que daban prestamos de pequeñas cantidades simplemente llamando por teléfono a unos tipos de interés leoninos, han desaparecido de la televisión cuando no paraban de salir hace poco más de un año. ¡Que casualidad! justo cuando tendrían millones de clientes…

Con este panorama, mucha gente con muchos problemas para llegar a final de mes, despidos y cierres de empresas, no es de extrañar que la gente se agarre a cualquier solución que vean para mantener lo poco que tienen. Ya empiezan a verse en prensa, palizas o inlcuso asesinatos por ajustes de cuentas, y de cuantos no nos enteraremos… gente que pide préstamos a personas de dudosa reputación con unos intereses altísimos y que en caso de no devolver a tiempo puede ser “perjudicial para su salud”. Atracos, timos, asaltos a viviendas… mientras dure la crisis este tipo de actos no irán a mejor, más bien lo contrario, cuanto más dure más irá empeorando la situación.

En épocas de crisis también se produce un caldo de cultivo contra la inmigración, cuando aumentan los “parados nacionales” y escasea el trabajo siempre se tiende a culpar de la falta de trabajo a los inmigrantes que “vienen a quitar el trabajo a los de casa”. Históricamente ha sido en momentos de graves crisis económicas cuando se han radicalizado las políticas y han surgido movimientos como el nacionalsocialismo o el fascismo. En la época que estamos es difícil que suceda algo parecido, pero no es de extrañar que veamos algun brote racista de pequeños colectivos, sobre todo en algunas regiones españolas donde el número de inmigrantes sea más numeroso.

Seamos realistas, las cosas no van a mejorar de un día para otro, aún cuando la crisis empiece a frenarse y la economía vuelva a reactivarse tardaremos aún unos meses en percibirlo a “nivel de calle”. Así que hasta entonces deberemos estar preparados para “las otras consecuencias” de la crisis y ver cuanta gente toma “medidas desesperadas”.

Y Solbes despertó de su sueño.

mayo 22, 2008

No creo que sea exactamente esa la realidad, no me parece que Solbes sea incompetente en ningún modo. Pero leyendo este artículo en prensa me pregunto ¿en que estaban pensando?.

Resumiendo a grandes rasgos la noticia, el Sr. Solbes, a la sazón Ministro de Economía y Hacienda, declara que la medida de los 400 € “agota el márgen de maniobra del Gobierno para tomar nuevas medidas discrecionales a corto plazo.” ¿Acaso el Sr. Solbes no conocía este dato ya antes de tomarse la decisión de los 400 € ? Me extrañaría muchísimo que una persona de la capacidad del Sr. Solbes no tuviera todo previamente calculado al milímetro.

Lo que más me molesta es que estos políticos nos hagan tontos a los demas… estas cosas las sabían perfectamente antes de las elecciones y en vez de hacer cosas coherentes y de decir la verdad, intentan engañarnos diciendo que la crisis no era tan grave y que el Sr. Pizarro (del P.P.) no era más que un tremendista que veía un negro panorama por delante. ¿Por qué hacen estas cosas? ¿Por que intentan engañarnos? ¿por un puñado de votos? ¿No es mucho más fácil decir simplemente la verdad? ni todo era tan trágico como decía el Sr. Pizarro, ni todo tan color de rosa como decía el Sr. Solbes y lo que es mejor aún, ganara quien ganara las elecciones ninguno de los 2 partidos hubiera sido capaz de cambiar la realidad, pero tenemos derecho a conocer la verdad, y a que nos la expongan de forma clara, que para eso el pueblo entrega su voto y su confianza a sus gobernantes, para que estos nos correspondan con el trabajo que tienen encomendado, que no es ni más ni menos que servir al pueblo soberano en la mejor medida posible, y esto incluye decir la verdad.

En las mismas declaraciones el Sr. Solbes dice que espera que la medida de los 400 € tenga algún impacto expansivo en la economía. Y digo yo, ¿como piensa el Sr. Solbes que esos 400 € van a reactivar la economía? en la mayor parte de los casos ese dinero irá a pagar la hipoteca viendo que hoy se ha publicado que el Euribor sobrepasa el 5% por primera vez desde el año 2000. Contando además que el pago de esos 400 se produce fraccionado y en cómodos plazos para el Estado (lo cual me parece bien), que es algo que una gran mayoría de la gente desconoce, deduciendolo proporcionalmente en el importe retenido a cuenta del IRPF en la nómina durante unos cuantos meses, tras una deducción inicial máxima de 200 € durante el primer mes. No creo que en ningún caso esta “rebaja” sea la base de un “impacto expansivo en la economía” y ojalá me equivoque.

Por último en su intervención el Sr. Solbes prevee que en el 2009 la crisis empiece a remitir, para mi gusto demasiado optimista, pero el tiempo puede o no darle la razón, tan sólo tenemos que esperar un año y ver si es cierto.

La “crisis” cada vez más palpable

mayo 21, 2008

Bueno va pasando el tiempo y las cosas parece que no van a mejor, ultimamente no hago más que recibir noticias de recortes, despidos, cierres, empresas con problemas de pagos, concursos de acreedores… Lo peor de todo es que no sólo se trata de empresas pequeñas si no que hay grandes multinacionales detrás. En prensa cada día es más habitual ver este tipo de noticias.

Incluso algunos laboratorios farmacéuticos estan empezando a despedir personal y retirar líneas de venta. Uno que piensa que siempre son necesarias las medicinas… pero eso no hace temblar el pulso para decidir despedir a 97 trabajadores y cerrar dos líneas de venta.

En algunas empresas multinacionales están prescindiendo de todos las subcontratas (adios outsourcing) incluída la empresa de limpieza. ¿Serán ahora los propios trabajadores los encargados de esas tareas? En esta noticia aparecida en la prensa veis un claro ejemplo.

(más…)

En crisis…

abril 29, 2008

Estamos cansados de ver en todos lados la palabra crisis, y lo cierto es que cada vez es más patente y palbable de que es así, y no por que nos lo digan desde el gobierno ni algún gurú económico, que también lo hacen aunque matizando la dimensión y duración de la crisis.

Lo cierto es que mucha gente ya está notando en su bolsillo los efectos de la crisis, y si uno es un poco observador y camina por la ciudad donde reside fijándose en los locales comerciales, ve como cada vez más van cerrando sus puertas y colgando el cartel de se alquila. Lo mismo ocurre si uno mira las fachadas de las casas, ya sean nuevas o no, hacía mucho tiempo que no se veían tantos carteles de “se vende” con números de móviles y agencias inmobiliarias.

En el sector en el que actualmente trabajo la crisis es bastante palpable. Por suerte tengo una perspectiva bastante global, tanto a nivel internacional como por mi relación con empresas de muy diferente ámbito y realmente muchas de estas empresas se están viendo afectadas por las crisis, aunque eso sí, unas en mayor medida que otras. Lo cierto es que el ritmo de ventas de estas empresas ha disminuido bastante comparado con años anteriores. En prensa es cada vez más habitual leer sobre el aumento de impagados y como aumenta el porcentaje de empresas en suspensión de pagos.

¿De dónde viene esta crisis? ¿cuánto va a durar? son preguntas que se hace todo el mundo y aunque no encontremos respuestas la cuestión es que vamos a pasar por ella y hay que intentar hacerlo lo mejor posible.

Muchos ven el origen en la crisis hipotecaria subprime en Estados Unidos, si os interesa el tema os recomiendo que leais este artículo publicado en el blog de Nacho Giral que os aclarará mucho sobre el tema.